经济市场变幻莫测，稍微不留意将会出现金融问题，2014的中国已经在面临巨大金融问题，尤其是在房地产行业。p2p行业也面临格局的改变。无论是概念的过热还是跑路现象的频频上演都说明了P2P行业发展呈现“冰火两重天”，那么随着监管的深入和巨头的加入，P2P行业未来走向如何呢?

　　什么是php行业?P2P个人网贷从交易模式上看主要有三种模式：

　　第一类是线下交易模式，这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。首批入驻温州民间借贷中心的“宜信”是这种模式的典型代表。另外，以豪门身份进入P2P领域的证大集团旗下的“证大e贷”和中国平安旗下的“陆金所”也是此种模式。

　　第二类是承诺保障本金和利息的P2P网站，一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。

　　第三类是不承诺保障本金的P2P网站，以上海的“拍拍贷”为唯一代表。当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主，网站作为中介平台，借款人和出借?

　　p2p行业面临的主要现状与问题?

　　第一， 行业面临大洗牌，目前P2P概念火热，但市场实际有限，其容量承载不了1200家P2P企业的存在，所以P2P平台为了争夺有限的客户，必将展开激烈的竞争。竞争带来的结果是，行业会分化产生大平台和小平台，实力较弱的平台要么倒闭要么并吞并，相应的龙头企业将占据大部分的市场份额，将会出现类似于“七二一”态势，即第一名占据70%市场，第二名占据20%的市场，其他众多小平台占据10%市场。

　　第二， 行业规则完善，P2P走向合法化。随着P2P自身的发展和监管的不断深入，P2P也将进入明朗期，野蛮生长将面临终结，违规平台出局，同时P2P将形成完整健康的生态系统，比如征信系统将得到良好的发展。

　　第三， P2P平台向中小城市扩散，并与本土小额贷款公司结合。目前P2P主要分布于北上广地区等一线城市和发达地区，但随着竞争的加剧，相信不少P2P平台将下沉到更广泛的地区，而这些地区相比金融发达地区更需要P2P。

　　第四， 市场细分趋势加大。目前P2P行业其实已经出现有独特商业模式的公司比如说专门面向电商卖家或者面向汽车4S，以及一些P2B平台，这些P2P企业利用自己对行业熟悉的优势，深挖市场需求，也能开拓出一片新的天地。

　　2014年，中国经济发展不同乐观，有待进行调整和整合。

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